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Trois étapes vers le bien-être financier

Vous souhaitez améliorer votre santé financière? Un objectif aussi vaste peut être intimidant, mais vous pouvez commencer par vous fixer des objectifs plus modestes et définir les étapes qui vous permettront de les atteindre. Au fur et à mesure que vous franchirez chaque étape, vous vous sentirez plus proche d’une meilleure santé financière. Voici comment vous pouvez utiliser cette approche pour augmenter votre épargne, réduire vos dettes et protéger l’avenir financier de votre famille.

Réalisez vos objectifs financiers un petit pas à la fois

Après vous être fixé des objectifs financiers plus modestes, vous pouvez dresser un plan pour les atteindre et mesurer vos progrès. La réussite d’une série de petites étapes peut vous donner plus souvent un sentiment d’accomplissement que si vous poursuivez un seul grand objectif, ce qui peut vous encourager à continuer à progresser. 

  • Vous pouvez commencer par dresser une liste des aspects de vos finances que vous aimeriez améliorer.
  • Réfléchissez ensuite aux objectifs que vous pouvez atteindre de manière réaliste.
  • Enfin, définissez les mesures précises à prendre pour atteindre chaque objectif financier. 

Nous avons décomposé trois objectifs financiers courants en étapes qui vous aideront à les atteindre. 

1 Augmentez votre épargne

Nous savons tous combien il est important d’économiser de l’argent, que ce soit pour un achat important – comme l’achat d’une maison , la préparation à la retraite ou pour se constituer un fonds d’urgence. Mais si vous avez du mal à épargner, sachez que vous n’êtes pas seul. Au cours des premières années de la pandémie, les Américains ont économisé plus que jamais auparavant. Depuis, les gens épargnent beaucoup moins; en fait, le taux d’épargne personnel aux États-Unis, c’est-à-dire l’argent mis de côté après avoir payé ses impôts et ses dépenses, se situe actuellement à un faible taux de 3,6 %, contre 5,3 % en mai 2023.¹

Ce graphique illustre le taux d’épargne des particuliers aux États-Unis depuis 1959.
Source : U.S. Bureau of Economic Analysis, Personal Saving Rate [PSAVERT], extrait de FRED, Federal Reserve Bank of St. Louis ; https://fred.stlouisfed.org/series/PSAVERT, 4/22/24. 

En procédant par petites étapes, vous pouvez faire fructifier votre épargne :

  • Vous pouvez commencer par écrire les raisons exactes pour lesquelles vous économisez. Quel est votre objectif? Devez-vous épargner davantage pour la retraite ou mettre de l’argent de côté dans un fonds d’urgence? Épargnez-vous pour l’achat d’une maison ou pour les études de vos enfants? 
  • Réfléchissez ensuite à vos revenus et à vos dépenses mensuels; quel montant pouvez-vous mettre de côté chaque mois pour atteindre votre objectif?
  • Décidez où vous allez placer votre épargne. L’établissement d’un compte séparé est un excellent moyen de suivre vos progrès. En gardant l’argent dehors de votre compte de chèque, il ne sera pas aussi facile de le retirer à moins que vous n’en ayez vraiment besoin.
  • Pensez à mettre votre épargne en mode automatique. Vous pouvez mettre en place des prélèvements automatiques de votre salaire ou de votre compte bancaire afin de ne pas avoir à vous rappeler de le faire chaque mois.

2 Créez un plan pour réduire vos dettes

Si vous avez du mal à trouver l’argent nécessaire chaque mois pour rembourser vos dettes, cherchez des occasions de réduire vos dépenses et de consacrer cet argent à votre dette. Pensez à mettre en place des paiements automatiques pour vous aider à respecter votre plan.

  • Vous pouvez commencer par dresser une liste de ce que représentent vos prêts et les soldes de vos cartes de crédit. 
  • Classez ensuite vos dettes par ordre de priorité et décidez des factures à rembourser en premier ou du montant à verser chaque mois pour chacune d’entre elles.

3 Protégez l’avenir financier de votre famille

La mise en place d’un plan successoral pour assurer l’avenir de votre famille peut s’avérer difficile et émotive, mais il s’agit d’une étape importante, et vous pouvez atteindre cet objectif en procédant par petites étapes au fil du temps. 

  • Envisagez de souscrire une assurance vie ou de revoir l’assurance que vous avez déjà.
  • Désignez les bénéficiaires de vos comptes de retraite.
  • Réfléchissez à la personne qui recevra vos autres comptes et placements s’il vous arrive quelque chose.
  • Décidez qui devra prendre les décisions en matière de soins de santé s’il vous arrivait quelque chose.

Toutes ces étapes font partie d’un plan successoral. Votre patrimoine est constitué de tout ce que vous possédez, et un plan successoral définit les différentes façons de protéger vos proches lorsque vous ne serez plus là pour le faire. Même si vous n’avez qu’un compte d’épargne, vous avez peut-être besoin d’un tel plan.

Atteignez vos objectifs financiers

Nous voulons tous nous sentir en bonne santé financière, mais il n’est pas facile d’y parvenir d’un seul coup. Si vous divisez vos grands objectifs en éléments plus petits, il vous sera plus facile de les atteindre.

1 Personal Saving Rate, U.S. Bureau of Economic Analysis (BEA), https://www.bea.gov/data/income-saving/personal-saving-rate.

Le contenu du présent document est fourni à titre indicatif seulement et est considéré comme exact et fiable à la date de publication, mais il pourrait être modifié. Il n’est pas destiné à fournir des conseils d’ordre fiscal ou juridique ni des conseils sur les placements ou la conception d’un régime (sauf indication contraire). Veuillez consulter votre conseiller indépendant pour toute déclaration de placement, fiscale ou juridique faite aux présentes.

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