Trousse de planification successorale

Comprendre le contexte

Quand devrais-je faire mon testament? 

Ai-je besoin d’un avocat, d’un conseiller en services financiers ou des deux?

Existe-t-il un moyen simple et efficace de transférer mon patrimoine à mes proches?

À quelle fréquence dois-je examiner mon plan successoral?

Nos dernières recherches montrent que la majorité des aspects des plans successoraux rendent confus les Canadiens. Nos clients cherchent activement des réponses aux exemples de questions posées précédemment. Si vous n’êtes pas en mesure d’y répondre, vous devriez l’être. 

Une enquête révèle comment la pandémie a changé les attentes en matière de planification successorale de même que les conversations et l’attitude des Canadiens à ce sujet. Voici quelques points importants de cette enquête :

Le montant des héritages et des legs que les Canadiens s’attendent à percevoir au cours des dix prochaines années s’élève à plus de mille milliards de dollars de patrimoine. Il convient donc de correctement planifier et se faire conseiller pour assurer ce transfert de patrimoine considérable. Vous êtes donc bien placé pour :

• Aider vos clients à comprendre les enjeux, 
• Trouver les ressources dont ils ont besoin pour discuter de stratégies de planification successorale, 
• Recommander des solutions de placement, comme des contrats de fonds distincts, qui peuvent faciliter les choses.

Nous sommes là pour vous aider, vous et vos clients, à vous préparer.

Avantages des solutions de fonds distincts 

Peu de solutions de placement permettent de simplifier la planification successorale comme un contrat de fonds distincts.

Le règlement d’une succession peut prendre beaucoup de temps, souvent des mois, voire des années en cas de contestation du testament. Grâce à la désignation d’un bénéficiaire autre que la succession, le capital-décès d’un contrat de fonds distincts est versé directement au bénéficiaire, et ce, sans délai.

Les frais juridiques, de succession et d’homologation⁴ peuvent réduire de beaucoup la valeur du patrimoine laissé aux bénéficiaires. Le produit d’un contrat de fonds distincts peut ne pas être assujetti à ces frais.

En évitant de passer par la succession, on préserve la confidentialité du dossier du fait que les dossiers d’homologation, le cas échéant, sont d’ordre public. Les paiements aux bénéficiaires désignés d’un contrat d’assurance ne passent pas par la succession et sont donc d’ordre privé⁵.

L’option de règlement sous forme de rente permet de convertir automatiquement le produit du contrat de fonds distincts en rente au décès. Cette option prévoit des versements périodiques (d’un montant inférieur à celui d’une prestation payée en une somme unique), des frais juridiques, d’administration de la succession et d’homologation réduits, une confidentialité accrue et une protection éventuelle contre les créanciers.

Le fait de permettre au capital-décès de contourner la succession peut offrir une protection contre les créanciers de la succession et les contestations du testament.

Stratégies à utiliser avec les clients

Utilisez le calculateur de comparaison des frais de succession pour générer un rapport personnalisé que vous pouvez transmettre à vos clients et choisissez les articles et vidéos de notre bibliothèque que vous souhaitez partager. 

Formation des conseillers et ressources