7 novembre 2022
Est-ce que vos objectifs SMART sont brillants?
Quels que soient vos objectifs à court et à long terme, utiliser la méthode des objectifs SMART peut vous aider à faire de vos rêves une réalité.
Vivre une transition professionnelle
Quitter son emploi a de nombreuses implications. On peut donc aisément perdre de vue son épargne-retraite. Nous sommes en mesure de vous aider à y voir clair, notamment en ce qui concerne votre régime d’épargne.
Nous pouvons vous aider à choisir la meilleure option pour vous.
En quittant votre emploi, vous devez décider de ce qu’il adviendra de votre épargne.
Discutez des options avec quelqu’un
Quitter votre régime d’épargne collectif vous donne accès à un conseiller en transition pouvant vous expliquer vos options et vous aider à faire le bon choix pour vous1.
Continuez à épargner avec Manuvie
Le compte Régimes personnels de ManuvieMC offre bon nombre des mêmes caractéristiques et avantages que votre programme de retraite collectif Manuvie.
Retraite
Quand vous serez à la retraite, vous souhaiterez peut-être percevoir un revenu de votre épargne. Manuvie offre des options de revenu de retraite qui présentent plusieurs des caractéristiques offertes par votre régime d’épargne collectif.
Pour amorcer la transition, appelez-nous au 866 991‑3056.
1 Si vous avez déjà un conseiller Manuvie, veuillez communiquer avec lui pour obtenir de l’aide avec la transition de votre régime d’épargne collectif.
1. Passer à un compte Régimes personnels de Manuvie
2. Conserver votre régime actuel
3. Passer à un compte autre
4. Retirer l’épargne
1. Virer votre épargne dans un compte Régimes personnels de Manuvie
Il s’agit d’une option qui vous permet de garder vos placements à Manuvie et qui vous offre d’autres avantages de retraite en dehors du régime de l’employeur. Avec ce compte, vous pouvez accéder à de nombreux avantages identiques à ceux offerts par votre régime actuel, et plus encore!
À envisager si vous souhaitez :
- Faire fructifier votre épargne en bénéficiant d’un report d’impôt
- Rassembler l’ensemble de votre épargne-retraite en un seul endroit
- Investir avec un compte non lié à un employeur
- Obtenir des récompenses grâce au programme de récompense des participants
- Conserver la totalité ou la majeure partie de l’épargne dont vous disposez actuellement
- Disposer d’un plus grand nombre d’options d’investissement, avec un accès à plus de 200 fonds, y compris des comptes de placement garantis et d’autres fonds pouvant ne pas être offerts dans le régime de votre employeur ni dans d’autres régimes individuels
À ne pas oublier :
- Les placements peuvent différer de ceux de votre régime collectif.
- Les frais peuvent aussi différer de ceux de votre régime collectif.
2. Conserver le régime de votre employeur actuel
Contactez-nous pour savoir si vous pouvez bénéficier de cette option et nous vous expliquerons toutes les possibilités qui vous sont offertes.
Appelez-nous au 866 991-3056.
À envisager si vous souhaitez :
- Conservez vos services actuels
- Gardez vos placements actuels, tout en ayant accès aux mêmes options que celles dont vous disposez aujourd’hui
- Poursuivre votre relation avec Manuvie
À ne pas oublier :
- Vous ne pouvez plus cotiser dans votre compte.
- Les options de placement et de retrait demeurent sous la gouverne de votre ancien employeur.
- Un solde minimum peut être exigé pour continuer à participer au régime.
- Des frais peuvent s’appliquer et différer de ceux que vous payez actuellement.
3. Transférer votre épargne dans un compte d’une autre institution que Manuvie
Si vous avez un nouvel emploi, vous pouvez transférer votre argent vers votre compte-épargne personnel ou vers le programme d’épargne-retraite de votre nouvel employeur. Appelez-nous pour en savoir plus.
À envisager si vous souhaitez :
- Considérer de nouvelles options de placement et de service
- Mettre un terme à votre relation avec Manuvie
À ne pas oublier :
- Les options de placement varient d’un fournisseur à l’autre.
- Les frais peuvent différer de ceux que vous payez actuellement.
- Des frais peuvent être exigés pour transférer votre argent hors de ce compte.
- Selon le compte et le type de placement, des répercussions fiscales pourraient accompagner le transfert.
4. Retirer l’épargne
Si votre épargne n’est pas immobilisée, elle peut être retirée en espèces, mais il y aura possiblement des impôts à payer sur la somme retirée. Appelez-nous pour en savoir plus.
À envisager si :
Vous avez un sérieux besoin d’argent à court terme que vous ne pouvez satisfaire autrement
À ne pas oublier :
- En fonction de votre régime, une partie de votre épargne pourrait être immobilisée, ce qui implique habituellement que vous ne pouvez retirer votre argent avant de prendre votre retraite.
- Des retraits en espèces peuvent être effectués sur certains de vos régimes d’épargne.
Chacune des options comporte ses avantages et ses inconvénients. Nous vous invitons à évaluer celles qui s’offrent à vous afin de déterminer ce qui vous convient le mieux entre le maintien d’un régime de retraite, le passage à un régime personnel ou une autre option.
1. Placements
- Vos placements actuels vous satisfont-ils? Voulez-vous les conserver tels quels?
- Avez-vous choisi la bonne combinaison de fonds, en fonction de votre tolérance au risque et du temps qu’il vous reste avant la retraite?
- Le compte vous propose-t-il des fonds adaptés à votre style et à votre stratégie de placement?
2. Services et outils liés au compte
- Le compte fournit-il des outils permettant de gérer facilement votre épargne en ligne?
- Serait-il facile de combiner des comptes?
- Recevez-vous les conseils financiers dont vous avez besoin?
- Profitez-vous d’avantages sociaux en santé et en assurances convenant à vos besoins?
3. Vos objectifs d’épargne et vos progrès
- Le compte vous offre-t-il une façon de garder un œil sur votre cheminement vers vos objectifs d’épargne?
- Avez-vous accès à des outils pour évaluer vos forces et vos faiblesses financières, vous fixer des objectifs et respecter une stratégie d’épargne?
4. Conseils et soutien
- Que se passe-t-il quand vous vous posez des questions?
- Avez-vous la possibilité de rencontrer un conseiller?
5. Frais
- Quels frais sont associés au compte?
- Les comprenez-vous tous?
- Leur coût est-il adapté à la valeur que vous retirez?
6. Fiscalité
Selon leur type, les comptes et placement que vous avez peuvent avoir des répercussions sur vos impôts.
Nous sommes là pour répondre à vos questions et vous aider à faciliter ce changement.
Composez le 866 991-3056 pour parler à un conseiller.
Gardez vos finances à l’œil
Renseignez-vous sur la planification, les placements et sur d’autres sujets, que vous soyez épargnant débutant ou chevronné.
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