Gérer mon argent

1. Ouvrez une session et accédez à votre compte.
2. Tout d’abord, allez dans Mon compte > Livret des participants pour savoir si vous pouvez retirer de l’argent de votre régime.
3. Pour faire une demande de retrait :
   • Si votre régime vous permet d’effectuer un retrait en ligne, cliquez sur Mon Compte > Retrait et suivez les instructions. Vous pouvez retirer jusqu’à 50 000 $.
   • Si vous ne pouvez pas effectuer de retrait en ligne ou si vous souhaitez retirer plus de 50 000 $, vous pouvez utiliser un formulaire de demande de retrait. Vous le trouverez sous l’onglet Formulaires dans la section Outils et ressources > Ressources du régime. Pour transmettre le formulaire, cliquez sur Outils et ressources > Envoyer des documents ou suivez les instructions d’envoi postal figurant sur le formulaire.
4. Si vous souhaitez que l’argent soit déposé directement dans votre compte bancaire, assurez-vous que vos renseignements bancaires sont exacts.

Si vous envisagez de retirer de l’argent de votre REER, assurez-vous de bien vous renseigner :

• Quand peut-on effectuer un retrait de son REER?
• Maximisez les avantages de votre REER : les conséquences néfastes des retraits anticipés

Combien de temps cela prendra-t-il?

• Le traitement de votre demande peut prendre de un à deux jours ouvrables, selon le type de fonds et la date de votre demande.
• La somme sera déposée dans votre compte bancaire ou le chèque vous sera envoyé par la poste dans les cinq jours ouvrables après le traitement de votre demande.

Quelle est l’incidence fiscale d’un retrait de mon REER?

• Une retenue d’impôt est appliquée au moment du retrait. L’impôt dépend du montant que vous retirez et de votre lieu de résidence au Canada.
• Le montant que vous retirez devient un revenu imposable. Cela signifie que vous devez l’inclure dans votre déclaration de revenus et que vous devrez peut-être payer un impôt sur le revenu supplémentaire en plus de la retenue d’impôt.

Des pénalités sont-elles appliquées en cas de retrait?

• Vous pouvez retirer des fonds de votre REER à tout moment et pour n’importe quelle raison, sans pénalité. Toutefois, les retraits d’un REER ont une incidence fiscale.
• Les retraits d’un CELI ne sont soumis à aucune pénalité ni à aucun impôt. Cependant, votre plafond de cotisation reste inchangé pour le reste de l’année. Le montant des retraits effectués au cours d’une année s’ajoute à vos droits de cotisation inutilisés l’année suivante.

• Nous joindre
• Obtenir des conseils financiers

Vous devez être titulaire du régime auquel vous transférez de l’argent.

1. Ouvrez une session.
2. Allez dans l’onglet Formulaires dans la section Outils et ressources > Ressources du régime et téléchargez le formulaire de demande de retrait. Suivez les instructions afin de remplir les sections pertinentes.
3. Cliquez sur Outils et ressources > Envoyer des documents pour transmettre le formulaire rempli ou suivez les instructions d’envoi postal figurant sur le formulaire.

Obtenez des conseils
Avant d’apporter des modifications importantes à votre régime, nous vous recommandons de consulter un conseiller. Si vous n’avez pas de conseiller, vous pouvez demander un rendez-vous avec un conseiller de Manuvie.

Quelle est la différence entre un transfert direct et un retrait?
Un transfert direct correspond généralement à un virement d’actifs d’un type de régime ou de compte d’épargne-retraite à un autre. Il est facilité par les institutions financières prenant part au transfert. Un retrait consiste à transférer des fonds de votre régime à votre compte bancaire général.

Puis-je transférer à Manuvie des fonds provenant d’un compte d’épargne-retraite détenu auprès d’une autre institution financière?
Oui, si vous cherchez à regrouper vos actifs auprès de Manuvie, nous pouvons vous aider. Remplissez le formulaire de regroupement, et nous communiquerons avec vous pour vous aider dans cette démarche.

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• Obtenir des conseils financiers

1. Ouvrez une session pour consulter le solde de votre compte sur la page d’accueil.
2. Pour voir les renseignements correspondant à chaque régime, cliquez sur le lien Détails de ce régime ou allez dans Mon compte > Solde de compte.
3. Pour connaître les rendements des fonds, cliquez sur le lien Taux de rendement personnel sur la page d’accueil ou allez dans Gérer mes placements > Rendement de vos placements.

1. Ouvrez une session dans l’application Services mobiles Manuvie sur votre téléphone ou votre tablette pour voir le solde de chacun de vos régimes sur l’écran d’accueil.
2. Appuyez sur Rendements en bas de l’écran pour consulter le rendement des fonds et le détail de vos placements.

Vérifiez régulièrement votre compte
Prenez l’habitude de vérifier régulièrement vos placements. Le suivi du rendement peut vous aider à procéder à des ajustements en temps opportun afin de rester sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs.

Comprendre votre relevé
Prenez le temps de comprendre vos relevés de compte. Cherchez les renseignements clés, tels que votre solde actuel, vos opérations récentes, vos frais, votre taux de rendement et l’évolution de la valeur de votre régime depuis le dernier relevé.

Obtenez des conseils
Consultez régulièrement un conseiller pour examiner le rendement de votre portefeuille et procéder aux ajustements nécessaires. Un conseiller peut vous proposer des stratégies adaptées à vos objectifs.

Accédez à l’information
Surveillez les tendances du marché et l’actualité économique. Cela peut vous aider à prendre des décisions éclairées concernant vos placements.

À quelle fréquence dois-je consulter mon compte d’épargne-retraite?
Nous vous recommandons de vérifier le rendement de votre compte au moins une fois par trimestre, voire plus souvent en période de fluctuations des marchés.

Que dois-je faire si je constate une baisse importante de la valeur de mon compte?
Un professionnel peut vous aider. Consultez un conseiller pour comprendre les raisons de cette baisse et discuter des ajustements que vous pourriez apporter.

Comment puis-je modifier ma stratégie de placement?
Travaillez avec un conseiller pour revoir votre stratégie actuelle et l’ajuster en fonction du rendement de vos placements, de votre tolérance au risque et de vos objectifs.

• Télécharger l’application mobile
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• Obtenir des conseils financiers

Modifiez les fonds que vous avez choisis concernant l’argent qui se trouve déjà dans votre régime. C’est ce qu’on appelle parfois un virement de fonds.

Si votre régime vous permet de changer de fonds en ligne :

1. Ouvrez une session.
2. Cliquez sur Gérer mes placements > Modifier vos instructions de placement > Virement entre placements. À ne pas oublier :
   • Vous pouvez transférer un montant en dollars ou un pourcentage du montant brut disponible.
   • Le pourcentage doit être un nombre entier.
   • Le montant le plus bas que vous pouvez placer dans un fonds est de 5 %.

En général, si nous recevons tout ce qu’il nous faut avant 16 h (HE) un jour ouvrable, nous modifions vos fonds le jour même; sinon, nous les modifions le jour ouvrable suivant.

1. Remplissez un formulaire pour le régime pour lequel vous souhaitez modifier vos fonds.
   • Demande de virement de fonds – REER, CELI, CRI, RPA, RENE
   • Demande de virement de fonds – FERR, FRV, FRRI, FRRP, FRVR
2. Envoyez-nous le formulaire rempli. Ouvrez une session et cliquez sur Autres options au compte > Mon compte > Envoyer des documents ou utilisez les instructions d’envoi postal qui figurent sur le formulaire.

Modifiez les fonds que vous avez choisis concernant l’argent que vous allez cotiser à votre régime (cotisations futures). C’est ce qu’on appelle parfois la modification des instructions de placement.

1. Ouvrez une session.
2. Allez dans Gérer mes placements > Modifier vos instructions de placement. À ne pas oublier :
   • Le pourcentage doit être un nombre entier.
   • Le montant le plus bas que vous pouvez placer dans un fonds est de 5 %.

Si nous recevons tout ce qu’il nous faut avant 16 h (HE) un jour ouvrable, nous modifions vos instructions de placement le jour même; sinon, nous les modifions le jour ouvrable suivant.

Découvrez si vous pouvez modifier vos fonds
Pour savoir si vous pouvez modifier vos fonds, ouvrez une session et cliquez sur Mon compte > Livret des participants.

Passez en revue vos objectifs de placement
Avant de procéder à des changements, examinez vos objectifs de placement, votre tolérance au risque et votre horizon temporel. Assurez-vous que tout changement est compatible avec votre plan financier.

Obtenez des conseils
Consultez un conseiller pour vous assurer que le changement de fonds vous convient. Un conseiller peut vous éclairer sur les conditions du marché et les incidences fiscales et vous aider à prendre des décisions en connaissance de cause. Si vous n’avez pas de conseiller, vous pouvez demander un rendez-vous avec un conseiller de Manuvie.

Quels sont les éléments à prendre en compte avant de changer de fonds
Tenez compte de vos objectifs de placement, de votre tolérance au risque, des frais éventuels, des incidences fiscales et du rendement des nouveaux fonds. La consultation d’un conseiller peut vous aider à évaluer ces facteurs de manière approfondie.

• Obtenir des conseils financiers
• Nous joindre

Vos relevés de compte peuvent être consultés en ligne. Pour accéder à votre relevé en ligne, suivez les étapes ci-dessous.

1. Ouvrez une session.
2. Cliquez sur Consulter vos relevés sur la page d’accueil ou allez dans Mon compte > Relevés.
3. Consultez ou imprimez vos relevés de compte.

1. Vous pouvez télécharger l’application Services mobiles Manuvie sur votre téléphone ou votre tablette.
2. Appuyez sur votre nom.
3. Appuyez sur Consulter les relevés.

Faites le point régulièrement
Prenez l’habitude de consulter vos états financiers dès qu’ils sont disponibles afin de rester au fait de vos régimes, du solde de vos comptes, de vos placements et de votre santé financière globale.

Vérifiez les renseignements
C’est l’occasion de vérifier des renseignements importants, comme vos bénéficiaires, vos instructions de placement, votre profil d’épargnant, et de passer en revue les messages de votre employeur ou de Manuvie.

Comprenez les indicateurs clés
Familiarisez-vous avec les principaux indicateurs et termes figurant sur vos relevés, tels que les soldes de vos comptes, les intérêts perçus, les frais et le taux de rendement. Cela vous permet de mieux comprendre votre situation financière.

À quelle fréquence dois-je consulter mes relevés?
Vous recevez un relevé au moins une fois par an et parfois mensuellement, trimestriellement ou semestriellement, en fonction de votre régime. Consultez vos relevés dès qu’ils sont disponibles pour rester au fait de votre régime.

Comment puis-je accéder à mes relevés?
Vous pouvez accéder à vos relevés sur votre site sécurisé ou dans votre application Services mobiles Manuvie. Vous pouvez également choisir de recevoir votre relevé annuel par la poste.

• Nous joindre