Placer de l’argent dans mon régime

1. Ouvrez une session.
2. Cliquez sur Consultation ou modification du montant de vos retenues salariales sur la page d’accueil ou allez à Mon compte > Cotisations > Retenues salariales.
3. Sélectionnez un régime et suivez les étapes indiquées pour modifier vos cotisations.

Mettez en place des cotisations automatiques pour vous aider à constituer votre épargne
Les cotisations automatiques prélevées directement sur votre salaire vous permettent d’épargner de manière régulière sans effort excessif. Cela vous permet de développer à la fois vos habitudes d’épargne et votre épargne.

Passez en revue et ajustez périodiquement vos cotisations
Revoyez régulièrement le montant de vos cotisations et modifiez-le en fonction de l’évolution de votre situation financière, par exemple à la suite d’une augmentation de salaire ou d’une modification des dépenses, afin de maintenir votre objectif d’épargne sur la bonne voie.

Quel pourcentage de mon salaire dois-je verser?
Il est généralement recommandé de viser 10 à 15 % de votre revenu brut, mais le montant de votre cotisation dépend de nombreux facteurs, tels que vos objectifs financiers, les règles de votre régime, vos droits de cotisation à un REER et votre situation financière. Un conseiller peut vous offrir une aide personnalisée.

Puis-je modifier le montant de mes cotisations ultérieurement?
Oui, en règle générale, vous pouvez modifier le montant de vos cotisations à tout moment.

• Nous joindre

Pour transférer de l’argent directement d’un régime à un autre, le régime dans lequel vous transférez de l’argent doit faire partie de votre programme Manuvie. Le régime à partir duquel vous transférez de l’argent peut être un autre régime dont vous êtes titulaire, que ce soit auprès de Manuvie ou d’une autre institution financière.

1. Ouvrez une session et cliquez sur Autres options au compte > Mon profil > Documents de votre régime pour savoir si vous pouvez transférer de l’argent à un régime précis.
2. Remplissez un formulaire pour le régime auquel vous souhaitez cotiser.
   • Demande de virement de fonds à Manuvie – REER, CELI, CRI, RERI, RPA.
   • Demande de virement de fonds à Manuvie – FERR, FRV, FRRI, FRRP, FRVR
3. Envoyez le formulaire à la compagnie qui gère le régime dont vous retirez les fonds. S’il s’agit de Manuvie, ouvrez une session et cliquez sur Outils et ressources > Envoyer des documents ou suivez les instructions d’envoi postal figurant sur le formulaire.

Vérifiez les frais de transfert et les pénalités
Vérifiez s’il y a des frais ou des pénalités liés au transfert de fonds à partir de votre régime actuel. Connaître ces coûts à l’avance peut vous aider à prendre une décision en connaissance de cause.

Obtenez des conseils
Avant de procéder à un transfert, consultez un conseiller pour vous assurer que le transfert est conforme à votre stratégie financière et pour comprendre les éventuelles incidences fiscales.

Quelle est l’incidence fiscale d’un transfert de fonds entre régimes?
Selon les types de régimes concernés et les spécificités du transfert, il peut y avoir des incidences fiscales. Consultez un conseiller pour comprendre l’incidence que peut avoir le transfert sur votre situation fiscale.

• Obtenir des conseils financiers
• Nous joindre

Si votre régime vous permet de cotiser en ligne, vous pouvez verser une cotisation ponctuelle de 100 $ à 25 000 $ à partir de votre compte Manuvie (meilleur choix pour tous les régimes) :

1. Ouvrez une session.
2.  Allez à votre Profil > Renseignements bancaires pour vérifier si vos renseignements bancaires sont à jour.
3. Cliquez sur Mon compte > Cotisations > Cotisation ponctuelle.
4. Si vous avez ajouté ou modifié des renseignements bancaires à l’étape 2 :
   • Remplissez un formulaire de prélèvement automatique sur le compte.
   • Transmettez-nous le formulaire en cliquant sur Outils et ressources > Envoyer des documents ou suivez les instructions d’envoi postal figurant sur le formulaire.
   • N’oubliez pas de fournir vos renseignements bancaires, en utilisant une image numérisée d’un chèque annulé ou vos renseignements bancaires sur papier à en-tête de la banque.

En général, si nous recevons tout ce qu’il nous faut avant 16 h (HE) un jour ouvrable, votre cotisation est versée à votre régime le jour même. Sinon, elle est versée le jour ouvrable suivant. Pour les régimes d’actions, nous devons tout recevoir avant midi un jour ouvrable pour une opération le jour même.

1. Vous pouvez télécharger l’application Services mobiles Manuvie sur votre téléphone ou votre tablette.
2. Appuyez sur Transaction au bas de l’écran puis sélectionnez Cotisation ponctuelle.

En général, si nous recevons tout ce qu’il nous faut avant 16 h (HE) un jour ouvrable, votre cotisation est versée à votre régime le jour même. Sinon, elle est versée le jour ouvrable suivant. Pour les régimes d’actions, nous devons tout recevoir avant midi un jour ouvrable pour une opération le jour même.

1. Accédez à votre compte bancaire en ligne.
2.  Sélectionnez la fonction qui permet de payer des factures (probablement appelée « Payer une facture » ou quelque chose de similaire).
3. Ajoutez Manuvie à la liste des bénéficiaires. Sélectionnez Manuvie-Participant-REER collect ou Manuvie-Participant-CELI collect.
4. Lorsque l’on vous demande votre numéro de compte Manuvie, entrez votre code client. Il figure dans le coin supérieur gauche de la deuxième page de votre relevé.
5.  Pour verser votre cotisation, suivez les étapes pour payer une facture.

Prévoyez un délai entre la date où vous cotisez et la date du versement au régime.

1. Remplissez un formulaire pour le régime auquel vous souhaitez cotiser :
   • Demande de cotisation – REER
   • Demande de cotisation – CELI
   • Demande de cotisation – RENE
2. Envoyez-nous le formulaire rempli. Ouvrez une session et cliquez sur Outils et ressources > Envoyer des documents ou suivez les instructions d’envoi postal figurant sur le formulaire en cas d’envoi de chèque.
3. Si vous nous envoyez un chèque :
   • Veuillez le libeller au nom de Manuvie.
   • Écrivez le numéro du contrat sur le chèque.
   • Assurez-vous de le joindre au formulaire avant de le mettre à la poste.

Vérifiez les plafonds de cotisation
Avant de verser une cotisation unique à votre REER ou à votre CELI, assurez-vous que vous disposez des droits de cotisation correspondant à votre type de compte afin d’éviter de dépasser le montant autorisé. Vous pouvez vérifier vos droits de cotisation à un REER et à un CELI sur votre compte en ligne de l’Agence du revenu du Canada.

Tenez compte du calendrier pour les avantages fiscaux
Le moment où vous versez votre cotisation peut avoir une incidence sur vos avantages fiscaux. Par exemple, le fait de cotiser à un REER avant la date limite annuelle peut réduire votre revenu imposable pour l’année d’imposition en question.

Examinez vos objectifs financiers
Veillez à ce que votre cotisation unique corresponde à vos objectifs et à votre stratégie financière. Pensez à demander à votre conseiller si cette démarche s’inscrit dans le cadre de vos objectifs à long terme.

Y a-t-il des frais liés au versement d’une cotisation unique?
Non, Manuvie n’impose pas de frais pour le versement d’une cotisation unique.

Quels documents dois-je conserver après avoir versé une cotisation unique?
Conservez les documents tels que les avis d’exécution, les relevés de cotisations et tout document fiscal connexe. Ces données seront utiles pour les déclarations fiscales et pour consultation ultérieure.

• Regrouper mes actifs
• Obtenir des conseils financiers
• Nous joindre

Si votre régime vous permet de cotiser en ligne, vous pouvez établir des cotisations périodiques d’au moins 25 $ à intervalles réguliers (hebdomadaires, mensuels, etc.).

Pour utiliser votre compte en ligne Manuvie (meilleur choix pour tous les régimes) :

1. Ouvrez une session.
2.  Accédez à votre Profil > Renseignements bancaires pour vérifier si vos renseignements bancaires sont à jour.
3. Allez dans Mon compte > Cotisations > Début du versement des cotisations périodiques.
4. Si vous avez ajouté ou modifié des renseignements bancaires à l’étape 2 :
   • Remplissez un formulaire de prélèvement automatique sur le compte.
   • Transmettez-nous le formulaire en cliquant sur Outils et ressources > Envoyer des documents ou suivez les instructions d’envoi postal figurant sur le formulaire.
   • N’oubliez pas de fournir vos renseignements bancaires, en utilisant une image numérisée d’un chèque annulé ou vos renseignements bancaires sur papier à en-tête de la banque.

Si nous recevons tout ce qu’il nous faut avant 16 h (HE) un jour ouvrable, nous mettons en place vos cotisations périodiques le jour même; sinon, nous les mettons en place le jour ouvrable suivant.

1. Accédez à votre compte bancaire.
2. Sélectionnez la fonction qui permet de payer des factures (probablement appelée « Payer une facture » ou quelque chose de similaire).
3. Ajoutez Manuvie à la liste des bénéficiaires. Sélectionnez Manuvie-Participant-REER collect ou Manuvie-Participant-CELI collect.
4. Lorsque l’on vous demande votre numéro de compte Manuvie, entrez votre code client. Il figure dans le coin supérieur gauche de la deuxième page de votre relevé.
5. Pour verser votre cotisation, suivez les étapes pour payer une facture. Choisissez la date de votre premier paiement et la fréquence des paiements ultérieurs.

Prévoyez un délai entre la date où vous cotisez et la date du versement au régime.

Automatisez vos cotisations pour vous aider à constituer votre épargne
Mettez en place des virements automatiques de votre compte bancaire à votre régime afin d’épargner de manière régulière sans effort excessif.

Commencez par un montant raisonnable
Commencez par un montant qui correspond à votre budget. Vous pouvez toujours l’augmenter en fonction de l’évolution de votre situation financière, par exemple à la suite d’une augmentation de salaire ou d’une réduction des dépenses.

Contrôlez et ajustez régulièrement vos cotisations
Examinez régulièrement vos cotisations pour vous assurer qu’elles correspondent à vos objectifs financiers et à votre budget. Ajustez-les si nécessaire pour rester sur la bonne voie dans l’atteinte de vos objectifs.

Quelle fréquence dois-je choisir pour les cotisations périodiques?
Les options courantes sont le versement hebdomadaire, bimensuel ou mensuel. Choisissez une fréquence qui correspond à vos revenus et qui facilite la gestion de votre budget.

• Obtenir des conseils financiers
• Nous joindre

Si vous détenez de l’épargne-retraite auprès de différentes institutions financières et que vous souhaitez la regrouper pour simplifier la planification de votre retraite, vous pouvez facilement la transférer aux régimes collectifs de Manuvie :

1. Renseignez-vous sur les avantages du regroupement de votre épargne.
2. Remplissez le formulaire de regroupement.
3. Nous communiquerons avec vous pour vous aider dans cette démarche.

Évaluez les avantages du regroupement
Le regroupement de votre épargne peut simplifier la gestion de votre compte et la planification de votre succession, et vous donner une vision plus claire de votre situation financière. La fermeture d’un compte ou le transfert d’actifs peut parfois entraîner des frais et d’autres coûts. Évaluez si les avantages l’emportent sur les inconvénients éventuels.

Conservez un portefeuille diversifié
Si le regroupement des comptes peut s’avérer pratique, veillez à ce que vos placements soient diversifiés dans différentes catégories d’actifs et différents types de placements.

Obtenez des conseils
Avant de regrouper votre épargne, consultez un conseiller pour connaître les incidences fiscales possibles, les frais et la manière dont cela s’inscrit dans votre plan financier global.

Quels sont les avantages du regroupement de mon épargne?
Le regroupement peut simplifier la gestion des comptes, réduire les formalités administratives, diminuer éventuellement les frais, simplifier la planification successorale et vous donner une meilleure idée de votre santé financière globale.

Existe-t-il des risques liés au regroupement de mon épargne?
Le fait de se fier aux politiques et aux rendements d’une seule institution peut présenter des risques. Vous pouvez atténuer ces risques en diversifiant vos placements dans différentes catégories d’actifs lorsque vous déplacez votre argent.

Comment puis-je regrouper mes comptes?
Si vous souhaitez regrouper vos actifs auprès de Manuvie, nous pouvons vous aider dans cette démarche. Remplissez le formulaire de regroupement, et nous communiquerons avec vous.

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