Ce qu’il faut savoir avant de rencontrer un conseiller financier
Obtenir des conseils professionnels peut vous permettre de faire un grand pas vers la réalisation de vos objectifs financiers. En effet, 80 % des épargnants affirment que leur conseiller les aide à épargner¹. Les conseillers financiers peuvent vous aider à mieux organiser votre budget, à faire des placements judicieux ou à planifier votre retraite en toute confiance. Si vous envisagez de faire appel à un conseiller financier, il peut être utile de savoir à quoi vous attendre lors de votre première rencontre afin de tirer le meilleur parti de cette expérience.
Questions à poser à votre conseiller financier lors de votre première rencontre
La première fois que vous rencontrerez votre conseiller, vous voudrez prendre le temps de faire connaissance. Vous voulez briser la glace? Voici cinq questions à poser à votre conseiller financier pour vous assurer de sa capacité à pouvoir vous aider :
- Depuis combien d’années travaillez-vous comme conseiller financier?
- Dans quels domaines de la planification pouvez-vous offrir votre aide (budget du ménage, placements, retraite, gestion de la dette, assurance, etc.)?
- Quel est le problème le plus courant que vous aidez vos clients à surmonter?
- Comment travaillerons-nous ensemble?
- Comment êtes-vous rémunéré? Quels sont vos honoraires?
Assurez-vous que ces réponses vous satisfont et que les compétences du conseiller correspondent à vos objectifs.
À quoi vous attendre lors de la rencontre avec votre conseiller financier
Une discussion sur vos objectifs financiers
Chacun a des objectifs financiers différents. Il est donc important d’énoncer les vôtres clairement, afin que votre conseiller puisse vous aider à les atteindre. Votre conseiller vous posera probablement des questions au sujet de vos objectifs à court et à long terme. Voici quelques objectifs dont vous pourriez discuter avec votre conseiller :
- Établir un budget quotidien
- Commencer à épargner ou augmenter le montant de vos cotisations d’épargne-retraite
- Acheter une maison
- Rembourser vos dettes
- Épargner et placer votre argent de manière plus efficace
Qu’il s’agisse d’amasser une mise de fonds pour une maison ou de mettre de l’argent de côté pour les imprévus, la compréhension de vos objectifs peut aider votre conseiller à déterminer le montant que vous devez épargner et les meilleurs placements pour faire fructifier votre argent.
Examiner vos documents financiers
Même si ce n’est pas une obligation, il peut être très utile d’apporter vos relevés bancaires, vos factures mensuelles et vos autres documents financiers lors de cette rencontre. Plus vous fournirez de renseignements à votre conseiller, plus il pourra donner des conseils détaillés. Voici quelques-uns des documents et autres renseignements qu’il serait utile d’avoir sous la main :
- Relevés bancaires
- Actif financier
- Relevés de votre régime de retraite, de votre REER et de votre CELI
- Brochure d’assurance collective
- Paiements mensuels et factures courantes
Vous pourriez être mal à l’aise de divulguer ces renseignements. C’est tout à fait normal. Cependant, n’oubliez pas que votre conseiller est là pour vous aider; plus il en saura, plus il sera en mesure de vous offrir son assistance.
Votre conseiller peut vous suggérer d’autres documents et renseignements à apporter lors de votre prochaine rencontre. Votre conseiller peut vous formuler quelques recommandations après cette première rencontre, ou il peut prendre le temps d’examiner vos objectifs et votre situation financière et vous donner des conseils personnalisés la prochaine fois que vous vous verrez.
Si vous adhérez à un régime de retraite collectif de Manuvie, ce dernier vous offre peut-être un accès aux conseillers BienPlanifierMD sans frais supplémentaires. Vérifiez auprès de votre employeur ou de votre promoteur de régime si votre régime d’épargne collectif inclut cet avantage.
Renseignements importants
Le contenu du présent article est à titre indicatif seulement et ne doit pas être considéré comme des conseils d’ordre juridique, financier ou fiscal donnés visant un cas précis. Toute personne qui a pris connaissance des renseignements formulés ici devrait s’assurer qu’ils conviennent à sa situation en demandant l’avis d’un spécialiste.