Est-ce que vos objectifs SMART sont brillants?

Qu’est-ce que les objectifs SMART?

SMART signifie que vos objectifs sont spécifiques, mesurables, atteignables, réalistes, et temporels. Il s’agit de lignes directrices qui vous permettent d’établir des objectifs atteignables. Voici un exemple d’objectifs financiers SMART pour la création d’un fonds d’urgence :

Spécifique – Constituez-vous un fonds d’urgence et placez-y l’équivalent de trois mois de salaire au cours des douze prochains mois.

Mesurable – Découvrez combien d’argent vous faites en trois mois de travail. Prenez ce montant et divisez-le en douze. Puis, déposez chaque mois ce montant dans votre compte d’épargne d’urgence.

Atteignable – Ajoutez « mettre de l’argent dans mon compte d’épargne » à votre budget mensuel. Établissez des versements automatiques pour vous faciliter la tâche.

Réaliste – Regardez le montant que vous devriez épargner mensuellement. Est-ce un montant réaliste? Cherchez de nouvelles façons de réduire vos dépenses pour atteindre votre objectif d’épargne.  

Temporel – Travaillez en aval de votre objectif. En combien de temps atteindrez-vous cet objectif? Est-ce réaliste? Vous pouvez alors modifier les montants déposés ou la date limite, au besoin.

Qu’est-ce qui rend vos objectifs SMART si brillants?

L’établissement d’objectifs ne vise pas à vous faire travailler plus fort, mais plus intelligemment. Le fait d’écrire vos objectifs peut vous faire voir ce qui est important pour vous et ce qui ne l’est pas. Lorsque vous aurez déterminé ce que vous souhaitez accomplir, vous pourrez alors gérer votre temps et les autres ressources efficacement tout en suivant votre progression. 

Conseils d’utilisation de cette méthode

Prenez le temps d’écrire vos objectifs : les voir couchés sur du papier vous permet de garder le cap sur leur réalisation à long terme lorsque des problèmes surviennent à court terme.  

Puis, répondez aux cinq questions suivantes pour ajouter des détails à votre liste de vérification d’objectif SMART.

Qui – Avez-vous besoin de faire appel à d’autres personnes, comme votre conseiller financier ou des membres de votre famille, pour atteindre cet objectif?

Quoi – Inscrivez le plus de détails possibles sur cet objectif. Comme vous pouvez le voir dans l’exemple mentionné plus haut, vous devez écrire ce que vous souhaitez exactement, comme le montant d’épargne dont vous avez besoin.

Quand – Fixez une date ou un délai pour atteindre cet objectif.

Où – Pensez-vous qu’il existe des obstacles ou des difficultés susceptibles de vous empêcher d’atteindre votre objectif? Si c’est le cas, où devraient-ils se produire et de quoi avez-vous besoin pour les surmonter?

Pourquoi – Répondre à cette question, c’est aller au cœur de vos valeurs personnelles. En quoi la réalisation de cet objectif est-elle importante pour vous et comment vous sentiriez-vous si vous n’y parveniez pas? 

Recourir à un conseiller, une combinaison parfaite

Si vous travaillez avec un conseiller financier ou planifiez de le faire, il peut être utile de définir vos objectifs, vos priorités et votre échéance avant de le rencontrer. Le recours à une liste de vérification des objectifs SMART facilite l’explication de vos objectifs financiers et permet à votre conseiller de travailler avec vous pour créer un plan concret et utile. Pour vous aider à monter cette liste, utilisez la feuille d’établissement des objectifs SMART . 

Épargner et investir en tenant compte de priorités et de délais différents peut s’avérer compliqué. Le fait de bénéficier des services d’un conseiller peut vous aider à établir un plan et des objectifs financiers à chaque étape de votre vie. Si vous adhérez à un régime de retraite collectif de Manuvie, ce dernier vous offre peut-être un accès aux conseillers BienPlanifier^MD sans frais supplémentaires. Vérifiez auprès de votre employeur ou de votre promoteur de régime si votre régime d’épargne collectif inclut cet avantage. 

1 Étude de l’équipe Produits et services d’épargne-retraite, Canada : stress, finances et bien-être, 2021.