La planification de la retraite des baby-boomers : comment les employeurs peuvent faciliter la transition
La retraite est très différente aujourd'hui de celle des grands-parents de vos employés, non seulement en termes de mode de vie, mais aussi de durée. En 1950, avec une espérance de vie moyenne de 68 ans, les retraités n'avaient besoin que de quelques années. Maintenant, ils peuvent s'attendre à vivre jusqu'à 83 ans, ce qui exige des stratégies financières plus intelligentes et plus durables.¹ En tant qu'employeur, vous avez l'occasion d'aider les baby-boomers à gérer le risque de longévité en leur offrant une planification de la retraite adaptée à leurs besoins.
Arguments en faveur de la planification de la retraite des baby-boomers
Plus de la moitié des baby-boomers (64 %) s'attendent à retarder leur départ à la retraite pour augmenter leur épargne-retraite.2 Mais ce n'est peut-être pas la meilleure stratégie ou la plus réaliste. Notre 4ème sondage annuel auprès des travailleurs canadiens a révélé que près de la moitié (47 %) des retraités ont cessé de travailler plus tôt qu'ils ne l'avaient prévu.2 Et beaucoup ont des difficultés financières, ce qui souligne l'importance d'une planification proactive et le stress de devoir prolonger l'épargne plus longtemps que prévu.
L'expérience des retraités anticipés2
Il y a une autre raison impérieuse d'aider les baby-boomers à planifier leur avenir. Bien que les travailleurs plus âgés apportent une mine de compétences et de connaissances institutionnelles à votre organisation, les retraites retardées peuvent augmenter vos coûts liés à la rémunération, aux avantages sociaux et à l'acquisition de talents, surtout si les jeunes travailleurs quittent en raison de possibilités d'avancement limitées. Offrir une planification de la retraite peut aider les baby-boomers à se sentir mieux préparés, pouvant mener certains d’entre eux à repenser l’âge auquel ils prendront leur retraite, et potentiellement être bénéfique pour votre entreprise.
Élaboration de votre stratégie
Examinons trois domaines où les baby-boomers pourraient avoir besoin d'un certain soutien et comment vous pouvez aider pour chacun d'eux.
1 Planification de la longévité
Les baby-boomers font face au défi passionnant de planifier une retraite qui pourrait durer des décennies. Il n'est pas surprenant que 72 % s'attendent à compter sur leur régime de retraite pour financer ces années.2 Et ils ont besoin d'aide pour trouver comment faire durer leur épargne. C'est là qu'intervient la planification de la longévité. Il s'agit d'un concept relativement nouveau en matière de planification de la retraite qui gagne du terrain alors que notre société est aux prises avec les problèmes du vieillissement de la population.
En quoi consiste généralement ce soutien?
Assurez-vous de consulter le professionnel financier et le responsable des dossiers de votre régime pour connaître les ressources liées à la longévité qu'ils offrent. Leur aide peut simplifier le processus et vous aider à lancer votre programme de planification de la retraite rapidement et efficacement.
2 Établir un budget et trouver des sources de revenu de retraite
De toutes les générations, les baby-boomers connaissent le plus faible niveau de stress financier et ils sont les plus optimistes quant à leur épargne-retraite.2 Malgré tout, près du tiers (27 %) s'inquiètent de s'offrir des produits de première nécessité, comme la nourriture et le logement, à la retraite. Près d'un tiers d'entre eux s'inquiètent également de la hausse des coûts des soins de santé, ce qui peut contribuer à leur crainte de manquer d'argent.2 Envisagez d'organiser une série de réunions pour aider ces travailleurs à renforcer leur résilience financière, ce qui est essentiel à leur bien-être futur.
Voici quelques sujets à considérer :
- Créer un budget de retraite
- Équilibrer l'épargne et le remboursement des dettes
- Conseils pour maximiser l'épargne
- Comprendre le RPC/RRQ et la SV
- Épargner en cas d'urgence
- Stratégies pour préparer leur portefeuille de placements à la retraite
Encore une fois, le professionnel financier et le responsable des dossiers de votre régime peuvent vous offrir des présentations que vous pouvez utiliser, alors assurez-vous de discuter de votre stratégie d'éducation pour les baby-boomers avec eux. En favorisant la résilience financière, vous pouvez aider les travailleurs âgés à se sentir moins anxieux d'avoir suffisamment d'argent pour financer une retraite de plusieurs décennies.
3 Faciliter la transition vers la retraite
Le dernier domaine de soutien consiste à examiner la conception de votre régime et les politiques organisationnelles. Que recherchez-vous? Des occasions d'aider vos travailleurs âgés à prendre leur retraite à leurs conditions et à tirer le meilleur parti de leur épargne-retraite.
Voici quelques questions à considérer lors de votre examen :
- Votre régime permet-il des cotisations de rattrapage?
- Dans quelle mesure les options de retrait de votre régime sont-elles flexibles?
- Offrez-vous des services de conseil avant la retraite?
- La retraite progressive est-elle possible? Travail à temps partiel? Partage d'emploi?
- Vos avantages sociaux répondent-ils aux besoins d'une main-d'œuvre vieillissante?
- Quels changements peuvent être apportés pour créer un environnement de travail plus favorable?
Avant de prendre une décision, il est important de comprendre l'impact possible sur votre entreprise et votre main-d'œuvre. Envisagez de former un comité composé de représentants de vos équipes juridiques, financières, opérationnelles et RH pour vous aider à évaluer les avantages et les inconvénients potentiels de chaque opportunité que vous identifiez.
Retombées positives pour votre entreprise
Les baby-boomers ne sont pas les seuls à bénéficier de votre soutien. Une planification complète de la retraite peut montrer à l'ensemble de votre personnel que vous vous souciez de leur bien-être, ce qui peut aider à :
- · Renforcer la loyauté et la bonne volonté
- · Remonter le moral
- · Augmenter la productivité
- · Attirer et retenir les talents
L'impact positif des programmes de mieux-être financier2
Soutenir votre main-d'œuvre
Alors que les baby-boomers se préparent à prendre leur retraite, beaucoup sont impatients d'explorer de nouvelles passions, tout comme les 56 % des retraités qui le font déjà.2 Pour profiter de ces aventures, ils doivent se sentir prêts financièrement pour une retraite qui pourrait durer des décennies.
Envisagez d'offrir une planification de la retraite axée sur la longévité pour les aider à renforcer cette confiance et à embrasser la vie après le travail. Pour en savoir plus, consultez notre rapport complet sur la résilience financière et la longévité de 2024.
1 Macrotrends.net, juillet 2024. 2 Rapport 2024 sur la résilience financière et la longévité de Manuvie, une étude commandée.
Renseignements importants
Le sondage en ligne de cette année a été mené en anglais et en français, et comprenait deux échantillons de participants provenant du panel de recherche d’Angus Reid : les employés canadiens et les retraités canadiens. L’échantillon d’employés canadiens comprenait 1 572 Canadiens âgés de 18 ans et plus qui avaient un emploi et qui cotisaient au régime de retraite de leur employeur. Le sondage pour cet échantillon a été mené du 9 au 29 mai 2024, et sa durée moyenne était d’environ 15 minutes par personne sondée. L’échantillon de retraités canadiens comprenait 523 retraités canadiens. Le sondage pour cet échantillon a été mené du 9 mai 2024 au 3 juin 2024, et sa durée moyenne était d’environ 14 minutes par personne sondée. Tous les tests statistiques sont effectués à un niveau de signification de 0,95. Le total des pourcentages dans les tableaux et graphiques pourrait ne pas être égal à 100 en raison de l’arrondissement des chiffres ou des catégories non prises en compte. Le sondage 2024 sur la résilience financière et la longévité a été commandé par Manuvie et John Hancock Retirement et réalisé par Edelman DXI. Manuvie n’est pas affiliée à Edelman DXI et les deux parties déclinent toute responsabilité à l’égard des obligations de l’autre partie. Le contenu de cet article est présenté à titre indicatif seulement et ne doit pas être considéré comme des conseils d’ordre juridique, financier ou fiscal donnés à l’égard d’un cas précis. Tout particulier ayant pris connaissance des renseignements présentés ici devrait s’assurer qu’ils sont appropriés à sa situation en demandant l’avis d’un spécialiste.
Le contenu du présent article est à titre indicatif seulement et ne doit pas être considéré comme des conseils d’ordre juridique, financier ou fiscal donnés visant un cas précis. Toute personne qui a pris connaissance des renseignements formulés ici devrait s’assurer qu’ils conviennent à sa situation en demandant l’avis d’un spécialiste.